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促合作 解难题 谋出路力助中小企业健康发展
钱荒加剧,中小企业正面临着自国际金融危机以来最严峻的生存考验。

  为缓解广西中小企业融资难,8月22日,自治区工信委、自治区财政厅、自治区银监局联手搭台,举办广西银行业金融机构支持中小企业融资项目集体签约大会。

  这是我区贯彻落实《自治区人民政府办公厅关于印发广西千家中小企业成长工程推进方案的通知》的重要举措。

  这是政府搭台、银企对接、促合作、谋出路、力助中小企业健康发展的成功实践。

  当天,国家开发银行、中国农业发展银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国光大银行、上海浦东发展银行、兴业银行、招商银行、华夏银行、中信银行、民生银行、中国邮政储蓄银行的驻桂机构以及自治区农信社、广西北部湾银行、柳州银行、桂林银行等19家银行到场,为中小型企业介绍银行金融产品,提供融资服务,掌握中小企业生产经营状况和融资需求。

  包括广西三环企业集团股份有限公司、柳州延龙汽车有限公司、广西莫老爷食品有限公司、广西巨东种养集团有限公司、广西富丰集团有限公司等在内的全区173家中小企业,分别获得了最少60万元、最多5亿元的贷款。

  当天,19家驻桂银行共为173家中小企业“输血”66.955亿元。

  杨道喜:搭建服务平台 全力扶持中小企业

  中小企业融资一直是一个全球性难题,广西也不例外。近年来,在银行业金融机构的支持下,中小企业融资状况有所改善,但仍没从根本上好转。

  广西该如何破解中小企业融资难困局?

  自治区副主席杨道喜指出,除继续加强银行贷款主渠道建设外,应大力推进服务于中小企业的融资平台建设,大力推动中小企业信用担保体系建设,大力拓宽中小企业直接融资渠道。

  “目前,我区几乎所有的驻桂银行业金融机构都在着力创新中小企业信贷产品,但实际取得的效果并不明显,企业在找银行、银行也在找企业的现状依然没有改变,究其原因,就是缺乏一个提供交流的平台,这就需要各级政府充分发挥引导与协调作用,为促进银企合作发展搭建平台。”杨道喜说。

  “8月22日的签约大会就是一个很好的交流平台。今后,各级政府、各部门要多举办类似活动,搭建平台,促进银企"零距离"接触,共同发展。希望自治区工信委、财政厅、广西银监局尽快完善、充实、提高平台功能,将其打造成中小企业的"融资之家"。”杨道喜说。

  杨道喜建议,应尽快建立起能集信息发布、政策指导、经验交流、银企对接、深入查询、监督管理等功能于一体的中小企业金融服务网,实现网络在线业务咨询和在线贷款申请,实现企业融资需求与金融产品的快速匹配。

  担保体系建设方面,要加大担保公司的资本金投入;适当提高担保放大倍数、合理分担贷款风险,对担保贷款项目实行基准利率,帮助担保机构提高盈利能力和抗风险能力;建立市场化再担保体系,特别是要鼓励市场化程度高的地区,采用定向募集再担保基金的方式,建立市场化的再担保体系,提升担保机构信用。

  拓宽中小企业直接融资渠道方面,着力推动上市中小企业再融资和并购重组步伐,鼓励条件好的上市公司依托资本市场开展企业并购,积极参与区内外产业整合,通过吸收合并、定向回购、定向增发等各种重组创新;辅导有上市潜力的中小企业上市;推广和扶持符合条件的中小企业发行集合债券和集合票据,争取今年成功发行我区中小企业首批集合债券,自治区中小企业发展专项资金今年拿出1000万元,对发行集合债券、集合票据的中小企业给予补助;积极创新融资方式,鼓励中小企业开展租赁业务融资,鼓励企业采用信用保险和短期抵押贷款保证保险等新型保险产品融资方式。

  各级政府各有关部门要以“抓大壮小扶微”工程为契机,全面实施千家中小企业成长工程,把中小企业成长与产业培育、结构调整和发展特色经济结合起来;做大总量,提高质量,帮助中小企业增强市场竞争力,打造一批亿元中小企业、一批百亿元中小企业产业集群,建设一批中小企业创业基地,破解一批中小企业融资难题。

  今年,自治区继续安排1.1亿元中小企业发展专项资金,支持中小企业结构调整、与大型企业协作配套、增加税收和就业岗位等项目;自治区政府还将增加1.5亿元,专门用于重点企业贷款贴息、补助和中小企业流动资金贷款贴息。

  作为中小企业自身,也要炼好内功,提升素质。

  杨道喜说,中小企业融资难,关键是中小企业资信差,在缺少有效担保的情况下,银行要为向中小企业贷款承担较大的风险。因此中小企业要适应形势的变化,把着力点放在加强内部经营管理、调整产业结构、推动技术创新、提高经济效益上来。充分发挥“船小好调头”的优势,走高科技发展道路,努力做到融资方式由主要靠自我积累和银行贷款向多元化融资转变;经济增长方式由粗放型向集约型转变;产业定位由传统型向科技型、农产品深加工型、出口创汇型转变,从根本上扭转由于产业结构不合理而导致的融资困难问题。

  束华:加快构建多层次、多元化的中小企业融资体系

  如何打破中小企业融资难的瓶颈?

  自治区工业和信息化委员会主任束华认为,应多措并举,加速构建多层次、多元化的中小企业融资服务体系。

  首先,应推进中小企业诚信体系建设。

  信息不对称、信息不透明,是阻碍中小企业贷款的原因之一。当前和今后相当长的时期,银行贷款仍然是中小企业融资的首选,各级中小企业管理部门要加强引导,让中小企业信息透明起来,达到银行的贷款要求。

  今后要在全区重点培育的1000家成长型中小企业中开展信用评价工作,多渠道采集中小企业信息,扩大、丰富中小企业信用档案信息,结合企业和法人信用信息基础数据库,建立诚信档案,实行动态管理,推动模范守信中小企业培育工作,为中小企业信用信息共享搭建良好的交流平台,推动全区中小企业信用体系建设,改善信用信息不对称状况。

  深化政银企和中介机构合作,把社会信誉好、发展潜力大、产品科技含量高、市场空间广阔的企业向银行推介,让银行和企业实现共赢;积极引导小额贷款公司和村镇银行为中小企业融资;小额贷款公司、村镇银行、财务咨询机构等要发挥自身优势,拓宽服务领域,创新服务方式,丰富服务内容,提高服务质量,与中小企业共同成长;再就是加大贷款扶持力度。发挥自治区小企业贷款风险补偿金的作用,引导银行机构加大对中小企业的信贷投放。

  第二,加强中小企业信用担保体系建设。

  鼓励和引导民间资本投资担保领域,不断壮大资本规模,增强担保实力;积极创新担保模式和反担保方式,提供差别化、个性化服务,搭建银企担保合作桥梁;落实中小企业信用担保机构税收减免政策,加大担保风险补偿力度,改善质押登记、评估、公证等服务,促进担保业务开展。

  第三,整合社会资源,大力推进中小企业融资平台建设。

  南宁市工信委组建“两台一会”中小企业贷款平台(即南宁市中小企业服务中心为融资平台,南宁市企业信用协会为推介平台,南宁市南方担保公司为担保平台),由南宁市中小企业服务中心作为贷款人,利用“统贷统还”的方式,统一向国家开发银行等申请贷款,然后统一发放到经审核的企业账户上。柳州市以市中小企业服务中心为核心搭建中小企业融资服务平台,与担保机构及银行合作为中小企业贷款服务。桂林市中小企业服务中心联合广西中小企业信用担保公司和桂林市中小企业信用担保公司与银行合作搭建融资平台,解决中小企业融资难题。下一步重点推广南宁市、柳州市、桂林市中小企业贷款服务平台的做法,鼓励有条件的市建立中小企业融资服务平台。

  在广西中小企业网建立中小企业融资超市,将金融知识、金融政策、金融产品放入其中,同时邀请银行、担保机构、小额贷款公司、金融性服务中介进入超市,并进行在线解答融资问题。

  探索建立中小企业融资顾问制度。自治区工信委将选聘一批金融顾问、金融中介服务机构与有融资、投资理财、兼并收购等金融服务需求的中小企业进行对接,由金融顾问、金融中介服务机构根据企业金融业务方面的需求,帮助设计最有效、最经济的解决方案,并提供可行的信息支持和行动建议。

  第四,中小企业本身要注重诚信建设,树立良好的企业法人形象,增强社会信誉度,取得银行的信任与支持;加快建立产权明晰、管理规范的现代企业制度,积极推进管理创新, 不断提高管理决策水平和经营绩效;自觉规范自身经营管理行为,强化内部财务管理,保证会计信息的真实性和合法性。

  曾纪芬:发挥财政资金“四两拨千斤”的作用

  自治区财政厅副厅长曾纪芬指出,中小企业既是公共财政的重要来源,也是政府履行职能、实施管理和服务的重要对象。

  曾纪芬表示,我区各级财政将按照自治区党委、政府的决策部署,发挥财政资金“四两拨千斤”的作用,加大财政投入,积极推动金融机构加大金融支持力度,创新金融产品,支持我区中小企业加快发展。

  发挥财政企业管理职能,推动中小企业上市融资步伐。财政部门通过帮助中小企业加强财务管理,规范中小企业改造家族式管理,建立现代企业制度,鼓励、支持中小企业在境内外上市;同时,加强上市企业生产经营和财务管理监管,提高再融资和资本运作能力。

  大力推进股权融资。加大财政资金引导力度,大力发展股权投资及其管理机构和私募、公募基金,加强产业引导和行业自律,推动股权投资基金与企业上市联动发展。

  积极推动发展债券、票据融资。债券、票据是很好的融资工具,中小企业应积极通过发行集合债券、集合票据融通资金。

  积极帮助中小企业提高自身发展内动力。中小企业要“健康长寿”,并最终做大做强,必须要苦练内功,提高自身素质,要通过转变增长方式、优化产品结构、推进科技创新来提高竞争力。各级财政部门将指导和帮助中小企业不断创新管理体制,完善法人治理结构,建立起适应企业发展的现代企业管理模式和科学规范的公司化运转机制,指导中小企业加强内部管理,规范企业财务制度,强化内部财务管理,严格财务会计制度,提高资金使用效率。

  引导企业加大创新力度,提高产品市场竞争力。由于受资金限制,中小企业对一些项目投入不积极,财政部门将通过财政扶持,加快中小企业推进技术创新和产品结构调整,做好管理,做好产品,提高附加值,不断增强企业市场竞争能力、盈利能力和抗风险能力。

  覃刚:营造中小企业发展的良好环境

  广西银监局副局长覃刚指出,要切实解决好中小企业融资难的问题,实现中小企业金融服务良性发展,离不开良好的环境营造、具体的政策扶持以及各个层面的合力推动。

  近几年,自治区政府及有关部门先后出台了多个解决中小企业融资困境、促进中小企业健康发展的政策和文件,并通过举办各种政银企之间的对接活动、搭建信息沟通平台等方式,为做好中小企业金融服务工作,缓解中小企业融资难的问题,积极创造条件和营造良好环境。

  广西银监局一直非常重视中小企业金融服务工作,根据银监会对中小企业金融服务工作的各项要求,坚持分类指导,优化差别监管,以“质量、效益和可持续发展”为指导原则,以加强中小企业金融服务为目标,以深化“六项机制”建设为重点,科学引导银行业金融机构转变经营理念,推进小企业金融服务专业化机制建设,稳步提升中小企业贷款满足率、覆盖率和服务满意率。

  今年上半年,在自治区政府各级领导和各部门的大力支持下,在广西银监局的积极推动和各银行业金融机构的共同努力下,我区中小企业金融服务工作取得了优异的成绩。

  至2011年6月末,我区中小企业贷款余额为3521.93亿元,比年初增加389.3亿元,增幅为12.43%, 比全区平均贷款增幅高1.5个百分点;与上年同期相比,中小企业贷款总量增加了1070.38亿元,增幅达43.66%,同比高于平均贷款增幅31.36个百分点。

  中经外资公司注册解读,中小企业专业化金融服务模式正在不断完善,机构建设和人员配置逐步到位。全区绝大部分银行业金融机构建立了中小企业金融服务专营机构,并针对辖区中小企业不同发展阶段和不同服务需求,设计了不同类型的金融产品。加强和改进中小企业金融服务,正逐步成为银行业金融机构优化信贷结构、转变发展方式、实现可持续发展的战略选择。