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提升财险公司可持续发展能力的思考

当今中国财险市场竞争日趋激烈,各家公司既有良好的机遇,又要面对许多新的挑战。若想在强手林立的众多财险公司中实现生存与良性发展,必须在确保业务规模平稳增长的同时,公司的可持续发展能力也能实现稳步提升,这是财险公司发展过程中需要解决的最关键问题。在此,就如何增强财险公司的可持续发展能力提出自己的一点浅见。

加强销售渠道建设

(一)财险公司应加强专业代理渠道建设。在现代销售领域,产品销售渠道越来越趋于专业化。近年市场很多案例都证实了销售渠道专业化对传统销售模式的深远影响。一些传统商品的销售格局在近几年发生了翻天覆地的变化,许多行业原有的销售渠道面对专业销售渠道的崛起,或被吞并或被挤垮,短时间内丧失殆尽。在新的市场形势下,财险公司要想在市场中占有更多的份额,必须摒弃一些老的销售模式和思路,否则将被市场淘汰。从目前财险市场发展趋势来看,财险产品尤其是车险产品的销售会日趋走向专业化的销售公司代理为主的模式。一些制度完善、经营正规的大代理公司(尤其是连锁经营代理多个品牌类似保险超市的代理公司,比如近期发展较快的明亚保险超市、大童保险超市等代理机构)或将成为市场的销售主体。所以,从财险公司的发展角度来看,对于一些具有发展潜力的优质的代理公司,财险公司不仅应在手续费和理赔政策上提供更多优惠条件,更要全方位的建立战略合作关系,最终实现双赢的发展局面。

(二)对于兼业代理渠道建设也不能忽视。从市场发展情况来看,各种车型的4S店以及一些专业的汽车修理连锁企业将成为车险保费市场的主体之一,会成为仅次于大型专业代理公司外的第二大车险销售渠道。另外,这些维修企业通过发展有可能会形成自己的品牌,客户在事故车维修上对修理厂的品牌选择就会对保险公司的品牌选择起到很大的影响,因此,对于4S店和汽车修理企业这些兼业代理机构的业务发展也必须要提高重视。

(三)市场上银行业同保险业的联姻为发展银邮渠道带来了机遇。近年来,保险企业在管理方式与销售渠道上进行选择和创新,银行和保险联姻就是一种有效的形式。银行对保险业的介入使保险市场巨大的潜力得到释放,从而使一些保险公司的保险业务在短时间内呈几何级数增长。通过这种“联姻”的方式,实现了银行与保险公司的双赢。但目前这种合作方式寿险利用比较多,财险公司要想实现可持续发展,也必须与银邮渠道建立战略合作伙伴关系,这一渠道必定会成为财险公司未来重要的销售渠道之一。

(四)在经营传统渠道的同时,财险公司也应当致力于发展新的销售渠道。今后,科学技术将更加深入、广泛地渗透到企业生产、流通、组织结构和经营方式等各个方而,保险企业只有以科学技术为推动力,才能在现代经济竞争中站稳脚跟,实现生存和发展。所以,为增强可持续发展能力,财险应当在经营方式、市场营销和信息等方面增加投入,实现市场空间的网络化、技术交流和交易的电子化,利用科技提高经营手段,不断提高工作效率和服务质量。

加强产品创新服务创新

中经外资公司注册解读,从目前财险市场来看,保险产品乏善可陈,产品结构失衡,产品同质化现象十分突出,这种状况不仅使各家公司在低水平上重复建设,而且导致过度竞争,造成社会资源的浪费。同时,各公司普遍存在对新产品推广、认识、落实和支持不力的现象,这就要求财险公司必须加大对于产品的创新和推广工作。

财险公司可以推出针对特定的行业对象专门设计、并附加诸多特别服务的新型险种,其保险风险、保险标的、保障水平都可根据投保人的需要灵活调节。比如,某保险公司推出一款产品,把财产险、责任险同寿险的人身意外险结合在一起销售,取得了不错的成果。

某大型保险公司适应市场需要,推出文化产业综合保险,尤其针对一些博物馆的展品,提供从馆藏、展览到运输各个环节的艺术品综合保险保障,涵盖艺术品因盗窃、火灾、自然灾害等各种风险导致的损失风险,确保该艺术品收藏与买卖活动的顺利进行,为其提供了必要的风险保障。这种一揽子解决客户需求的综合保险,可以作为财险公司未来产品开发的一个重点。

除此之外,还可以多开发具有储蓄性的险种,这个险种应当既有保险的性质,又有储蓄的性质,不论在保险期内是否发生保险事故,被保险人均能收回其所缴纳的保险费,保险费实际上相当于被保险人的长期存款。有些财险公司推出的一些家财险产品就符合这样的要求,也实现了不错的销售业绩。目前看来,财险市场上保险产品的种类远不能满足消费者的多层次需求,财险公司在创新过程中,应该根据经济和金融发展的状况、消费者收入水平和消费偏好的差异等开发出适合不同消费水平及不同消费偏好的财险产品。各公司也可以考虑在完善既有的财险产品的基础上,有选择地引进一些西方发达国家较成熟的财险产品,并开发出有特色的新产品。

服务既是避免当前价格战的有效方法,更是各家财险公司竞争制胜的法宝之一。目前,北京市场上大部分保险公司的服务内容相对单一,主要围绕理赔服务进行,其他方面涉及较少。各财险公司要增强客服水平、对服务内容进行创新,就必须根据客户的实际需求进行。有些财险公司推出了服务专线电话、车友俱乐部、客户经理制、特别救助等服务举措,既提高了公司的服务水平,也为打造竞争优势增添新的筹码,为市场各家财险公司服务提升提供了很好的借鉴。

为了保证财险公司的健康稳定成长,必须把可持续发展的思想作为公司运营的主导思想。新的市场形势下的财险公司,不仅要进一步夯实企业发展的管理基础,更要密切关注周边环境变化,提前做好应变准备,提高可持续发展的能力,才能在激烈的竞争中获得生存空间。